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理财规划师的操守
查看次数:【1233】   发布时间:【2010/11/23】
  当“理财”的观念越来越被大众所接受的时候,寻找专业的理财规划师为自己量身打造理财规划似乎越来越成为每个家庭必需的事情。随着国内金融机构意识到个人金融业务无限大的发展空间后,各种各样的理财规划师也应运而生了。银行里有理财规划师、保险公司有理财规划师、专业咨询机构里有理财规划师、各种媒体也有理财规划师。根据调查,目前,50%以上的人无计划分配资产,78%的人愿意接受专家顾问的理财意见,25%的人愿意委托理财,50%以上的人愿意为此支付顾问费。由此可见,随着人们收入的增加,投资意识的增强,人们对理财规划的需求日趋旺盛。但是,为什么调查显示现在国内大众的需求这么旺盛,但是真正去行动的、去找理财规划师的人却寥寥无几呢?
  诚然,在我国,理财规划师这个行业才刚刚兴起,除国家劳动和社会保障部颁布的《理财规划师国家标准》外,我国尚未有关于理财规划师的成文性规定。而且,受中国几千年来的传统文化的影响,保守、封闭、不信任等等都是影响因素。另外,国内金融产品的品种少,同质化现象严重,市场有效性差,等等这些都是影响因素。以上这些都是客观原因,那么从主观的角度来讲,从理财规划师自身的角度来看,理财规划师自身是不是还有缺陷,让大众不能信服呢?
  这是我知道的一个真实的XX银行客户经理说的话。“这期的人民币理财产品的实际收益才有0.7%,当时卖的时候给大众说的预期收益为3%。管他呢,先卖了再说,等到到期后咱们还不不一定在哪混呢,先完成指标再说。”不知道大家看到这里会有什么想法,至少不会再相信这位客户经理了。试想一下,老百姓把自己一辈子的血汗钱交给你去打理,就等于是把自己的生命交给你,你却这样不负责任的做事,也许,这些钱在你眼里只是数字,但是对于信任你的客户,却是生命呀!我还看过一份保险公司的理财规划师为一位客户做的理财规划书,那位客户年收入200万,非常高了,他为这位客户做的保险部分的规划每年交保费50万,占这位客户年收入的25%!25%这个数字在国外来讲可能不高,但是在国内,我们认为,无疑是高了很多。为什么,当然是为了自己更加多地拿佣金。如果理财规划师都是这样的人,还会有谁会信任呢?
  客户对理财规划师的信任来自理财规划师的品行和操守。做为一名合格的理财规划师,一定要把“道德”这四个字放在第一位,而且要谨记一句话“没有最好的金融产品,只有最适合客户的金融产品”。一定要做到客观公正,不带任何感情色彩,要根据客户的实际需要为客户设计理财规划,而不是为了一己之私。要屏弃个人情感、偏见和欲望,以确保有关各方存在利益冲突时做到公平合理。
  还有一个非常的操守就是要严格为客户保守秘密。这个保守秘密的尺度在国外,如花旗银行的要求是非常严格的。包括自己的妻子孩子都不能说。但是在国内,我们的理财规划师做得非常不好,而且整个国内对于尊重个人隐私权这方面的意识非常薄弱。就拿我个人回国后买车来说,买了车后恶梦就来了,不停地接到各种各样的广告短信,令我非常气愤,最后追问过去,透露我私人信息的居然是车管所!有的理财师晚上回到家后可能在吃饭的时候和自己的妻子说,今天我碰到谁谁谁,他们家的财产怎么怎么样,家庭情况怎么怎么样,然后第二天,他妻子去单位又和别人说那个人怎样怎样,就这样传开了。这让人如何信任理财规划师!而如果没有最基本的信任,理财师又怎么能收集到客户准确全面的资料,为其制定最合适的理财方案呢?所以,理财规划师必须恪守保守秘密的道德准则,确保客户信息的保密性和安全性。
  最后,理财规划师一定还要具备勤学上劲、勤勉尽责的道德。我们的社会是不断进步的,知识不断更新,所以理财规划师应始终确保自己具有胜任该职位的专业技能,掌握足够的的专业知识,并始终跟进时代的发展,掌握新的知识和技能,并将所掌握的专业知识和技能能够有效地应用于专业服务中。而且,要工作及时、彻底,不拖拉,对客户的理财规划进行及时的跟踪和调整。
  理财规划师在中国有着十分广阔的前景,不仅仅是因为中国人口众多,市场潜力巨大,还因为中国经济处于转型时期,金融经济在中国经济中占有越来越大得分额,金融投资工具越来越丰富和复杂,个人和家庭的财产日益多样化,金融资产在个人和家庭资产中的比例越来越大。所以,我们现在的理财规划师更应该恪守道德操守,做合格的理财规划师,为大众谋利。